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“数据+科技”赋能 邮储银行深挖小微金融服务新蓝海

admin 2020-02-14 185人围观 ,发现0个评论

  “真是太方便了!”收到23万元贷款资金到账的短信后,客户刘先生感叹道。“这个贷款产品真的很不错,我的店里急需资金周转进货,之前听朋友说邮储银行有款‘极速贷’业务,抱着试一试的心态在手机银行上申请,没想到不到3个工作日时间,钱就到账了!”

  为刘先生解决融资困境的“极速贷”,是中国邮政储蓄银行推出的众多线上贷款产品中的一项。近年来,邮储银行持续推动线上贷款产品发展,有力利用大数据、云平台、场景获客等新技术与作业手段,加快推进镇魂街张颌“小微易贷”“极速贷”等线上产品,主动将线下业务向线上迁徙,不断提升小微客户服务效率。数据显示,截至2019年9月末,邮储银行线上小微企业贷款余额1658.1亿元,较上年末增长112%,资产质量优良。

  小微企业融资难、融资贵问题是政府关注的重点问题。今年以来,监管机构多次出台文件支持推进普惠金融、做好小微企业金融服务工作。邮储银行网点下沉足够深入,有天然做小微企业服务的优势,该行所专注服务的“三农”、城乡居民和中小企业客群,正是中国经济转型中最具活力的参与者,其多样化的金融需求为该行提供了广阔的发展空间和持续的增长潜力。

  据了解,邮储银行服务小微企业的力度不断加大,工作成效显著。截至今年9月末,邮储银行单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额6446.13亿元,较上年末净增996.21亿元,增长18.28%;有贷款余额的户数150.25万户,较上年末增加4.48万户。

  推广全流程线上贷款小微企业不再“等贷”

  邮储银行研发推广的“小微易贷”等全流程线上贷款业务,客户从申请贷款到放款仅需1个工作日,企业融资不再“等贷”。客户只需点击手机银行“小微易贷”测算功能,立即可知道预授信额度,客户满意后可直接通过企业网银、手机银行发起申请与还款,全流程线上作业,大大缩减了小微企业贷款办理时间。截至目前,“小微易贷”产品累计服务小微企业客户超过3000家,累计放款近30亿元。

  河北仕丰通信设备科技有限公司2018年5月份中标辛集智慧城市等项目,流动资金紧张。

  “听说邮储银行‘小微易贷’产品,抱着试试看的心理,进行了网上申请,短短10分钟反馈,预授信100万,一天就实现了放款,解决了企业燃眉之急。”仕丰通信公司创立人尹岚对邮储银行的信贷服务非常满意。

  邮储银行拥有近4万个网点、12.5万个助农金融服务点和近3万个客户经理,充分发挥“地缘、亲缘、人缘”的网络优势,将小微企业“软信息”收集与“硬信息”分析有机结合起来,通过线上线下相结合有效破解信息不对称难题,实现普惠金融的精准服务。

  同时,通过强化数据与科技“两大赋能”,升级小微金融服务能力,已经成为邮储银行服务小微企业的特色优势之一。邮储银行不断加大科技投入,加大与税务信息、政府政务信“数据+科技”赋能 邮储银行深挖小微金融服务新蓝海息、企业负面信息、企业用电信息等四类大数据的对接,结合行内交易信息实现小微企业信用风险评级和客户画像,在此基础上搭建了互联网金融服务平台,开发了线上风控模型,实现自动化授信审批。为实现科技驱动发展,邮储银行将把每年营业收入的3%投入到信息科技领域,加快金融服务场景的数字化和智能化。

  “原来办理抵押贷款,最少要跑三趟。现在同步办理抵押登记,跑一次就可以,手续非常方便。” 邮储银行高州市支行的小企业客户表示。

  为缩短抵押手续办理时间,提高贷款业务办理效率,邮储银行与政府部门紧密合作,将不动产登记服务窗口向银行端延伸,把“客户路上跑”变为“数据网上跑”。

  企业在邮储银行办理不动产登记抵押贷款、贷款结清注销等业务时,可同时递交不动产相关资料,同步办理不动产抵押登记、抵押注销登记业务。企业无需在银行和登记机构间来回奔走,只跑一次路、只进一扇门,一次性就能就近办结不动产登记和贷款业务。

  构建特色模式拓展小微金融服务广度和深度

  近日,邮储银行联合中国银联正式推出了小微企业易汇通卡。在有效时间内,持卡人可享有6大专属权益,包括财务软件服务、法律咨询服务、财税服务、企业服务、公共交通工具意外险服务、高铁休息室服务。

  这是邮储银行创新产品,为小微企业提供优质服务的一个缩影。小微金融服务是一项系统性工程,邮储银行用十余年的时间和经验构建了小微金融服务“四三二”特色模式,包含“营销、产品、运营、风控”四大体系、“体制、机制、队伍”三大保障和“科技、文化”两大支撑。业内人士表示,这将为邮储银行深挖小微企业客户金融服务蓝海提供重要支撑和保障。

  在构建四大体系方面,邮储银行打造了“线上+线下、场景+平台、自营+代理”的综合营销体系;打造了“标准+个性、线上+线下”的小微产品体系;打造了“管理集约化、作业标准化、决策智能化”的运营体系;此外,运用大数据等新技术提高风控的精准度与效率,建立了数据驱动的全过程风控体系。

  在健全三大保障方面,该行健全体制保障,建立了适合小微金融服务的专营、专注、专业的组织架构;健全机制保障,出台了倾斜的绩效考核、优惠的内部资金定价、专项的信贷额度以及差异化政策;健全队伍保障,建设了高素质、高能力的小微服务队伍。

  在强化两大支撑方面,一方面强化科技支撑,强化IT系统支撑、数字化展现能力、大数据分析能力,应用新兴技术手段形成智能风险管理模式;另一方面强化文化支撑,全方位塑造小微金融服务的经营发展文化、队伍建设文化、合规风险文化。

  目前,邮储银行服务小微企业的体制建设日益完善。邮储银行已在35家一级分行设立一级部门小企业金融部,启动网点零售信贷服务能力提升工作,进一步拓展网点零售信贷功能覆盖。邮储银行持续拓展小微金融服务的广度和深度,推进小微企业特色支行建设,截至今年9月末,小微特色支行和现代农业示范区支行合计超过850家,全面覆盖36家一级分行。

  融资与融智结合扶持小微企业发展壮大

  2018年,一然生物作为高新技术企业优质代表之一,经邮储银行推荐,参加了央视财经频道播出的《创业英雄汇》节目。在节目现场,他们的益生菌创业故事引起了评委的极大兴趣,获得了一致好评。节目播出后,一然生物的知名度迅速打开,越来越多的客户了解并开始关注这家企业,订单也持续增加。

  然而就在3年前,该公司因需要建设新厂区,而当时企业处于快速上升期,又需要足够的流动资金进行生产加工,如果没有外部资金的补充,企业或将面临临时性停产的困境。了解到邮储银行针对高新技术企业推出免抵押类贷款产品——科技贷,一然生物联系到了邮储银行相关工作人员,当客户经理房曈、牛汉雄了解到企业当时的情况后,为其制定了信用类科技贷支持方“数据+科技”赋能 邮储银行深挖小微金融服务新蓝海案。2017年3月,邮储银行河北省石家庄市“数据+科技”赋能 邮储银行深挖小微金融服务新蓝海分行成功为一然生物发放了350万元的贷款资金。

  得到邮储银行的贷款支持后,一然生物缓解了流动资金压力,顺利渡过难关。2017年10月,一然生物的新厂区成功投入使用,固定设备也按时到位,企业的产能得到巨大提升。

  对于小微企业来说,除了需要资金支持,经营管理、财务规划等方面的知识以及品牌推广平台等同样非常重要。自2010年以来,邮储银行已经连续10年举办创富大赛活动,将“融资“数据+科技”赋能 邮储银行深挖小微金融服务新蓝海”和“融智”结合,为大量创业者和小微企业搭建了集资金支持、品牌传播、技术指导以及商业模式交流为一体的综合金融服务平台。

  2017年8月至今,邮储银行独家冠名央视《创业英雄汇》栏目,并以推荐者、引导者和支持“数据+科技”赋能 邮储银行深挖小微金融服务新蓝海者的角色全面融入到栏目中,为广大小微企业提供了权威的品牌展示舞台、专业的创业辅导和全方位综合金融服务,积极落实了国家关于服务小微、支持“双创”的决策部署,为提升社会各界对小微企业的关注度,促进小微企业发展贡献了积极力量。目前,邮储银行与央视联合举办6场项目选拔赛,共推荐52位选手获得在央视舞台宣传展示、获得专家指导以及争取直接融资的机会,值得一提的是,“数据+科技”赋能 邮储银行深挖小微金融服务新蓝海其中有两位项目创始人还获得了“CCTV中国创业榜样”荣誉。

  此外,自2015年起,邮储银行按月发布小微企业运行指数,搭建起“六大区域、七大行业、八大分项”的指标架构,建成了覆盖全国近75%县域地区的小微企业样本库,并逐步探索引入云计算等新技术。该小微企业运行指数充分体现区域、行业走势特征,有助于邮储银行及时调整完善小企业金融业务发展和风险策略,并为国家政策研究、产业规划、学术研究等提供了参考。截至9月末,邮储银行已经对外按月发布小微企业运行指数53期,并已纳入万得经济数据库,有助于社会各界更直观地把握小微企业经济运行“脉搏”,也为国家相关政策制定和产业规划提供积极有效的参考。

  分析人士认为,金融供给侧改革中需要加强和支持的重点就是服务实体企业,使得货币资金定向精准流入实体经济、解决中小民营企业和涉农企业融资问题。在政策支持下,普惠金融成为金融服务蓝海。依托广泛下沉的营业网点,小微企业金融服务将成为邮储银行又一业绩增长点。

(文章来源:中国金融新闻网)

(责任编辑:DF052)

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